银发[2015]119号《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》

 

银发[2015]199号

奇纳河人民银行上海指挥部、各用枝形叶脉刺绣花纹装饰、事业实行部,省会(首府) 城市引起支店,深圳中锋支店;主宰正式的都有商银行。、股份制商银行,奇纳河邮政储蓄银行;付款机构;奇纳河银联股份稍许地公司,奇纳河付款清算协会:

规范的银行信誉卡事情外包实行,预防性维修银行信誉卡交易定购单,现将使关心事项预告列举如下。:

一、提高与外包机构的协同著作实行,提高名人的实行责任

(1)僵硬的规范的与外包助长者的事情协同著作。收买机构不得审察特意参谋的的资历。、签字同意礼仪、获取事务处置、资产结算、风险测量图、接纳终结器主关键字使成为与实行、不对处置和发行物处置应由外包机构处置;不得将外包维修服务机购放宽为规范;不得让特种商户的结算资产。馆藏妥协该当经过礼仪和无效的MEA取缔。。

(二)担任选择外包助长者。与外包助长者发展事情协同著作前,对接纳机停止十分的士兵考察。,恮选择协同著作机构。外包机构的考察目录应包孕但不限于、经纪制约、财务制约、信誉制约、内幕的把持程度,与外包相关性的资质。、专业安排、找到工作体验、维修服务最大限度的、事情依从与风险制约。

(三)担任手段特别梅尔肯的反省责任。为主宰本质的使近亲繁殖扩张和外包维修服务本质,搜集单位应反正停止一次现场查核,特商的经纪制约、银行信誉卡机的有把握的与预防性维修、相关性事情零碎和T的有把握的性捆绑评价,并开始在现场核对及评价报道不受新条例备查。

(四)提高外包事情的风险实行责任。外包事情成绩、犯法作战与风险事变,搜集机制应即时采用无效办法。,实在看守相关性机关的法定利息。外包维修服务使遭受的签约商、持有信用卡的人或下议院的资产输掉,馆藏妥协应事前承当整个责任。。

二、健全收单外包事情人身自由实行,禁猎次序

(一)构想出收单外包事情人身自由规范的。奇纳河付款清算协会应如《银行信誉卡收单事情实行办法》(奇纳河人民银行公报[2013)第9号颁布)和本预告必须使用的,事业并购协同著作礼仪典型的建筑物,随着银行信誉卡收单外包事情人身自由规范的,使成为人身自由反省、违背约束机制,并经过奇纳河付款清算协会网站,颁布,催促部件僵硬的人身自由,担任家具条例,协同禁猎次序。

(二)使成为不正当行动使报到报答机制。奇纳河付款结算协会应建立组织部件设置,使成为并向社会颁布银行信誉卡收单事情及收单事情外包相关性违规行动使报到方法与嘉奖规范,合使报到违规典型、为害和回复素质,报考者应授予必然报答,并供给要紧的报答。,开始在精力充沛的的激发机制,引起全贸易和大众协同监视次序。

(三)使成为OU的传达共享和评级实行机制

奇纳河付款结算协会应使成为传达揭露体系,建立组织部件是建立的、完全准确记载与外包维修服务机购启动和音管协同著作的特别制约,即时甘受和修正外包维修服务机购经纪制约、事情依从与风险制约等传达,联合传达共享和人身自由反省树或花草结果,D。

(四)使成为外包助长者A的交易掉出机制。伪造或改建的商户传达,保留、窃取或泄露银行信誉卡敏感传达,使生效、插脚或出席银行信誉卡诈骗、套现、洗黑钱等犯法行动,外包维修服务机购及相关性参谋的认真的赎职,奇纳河付款清算协会应启动交易掉出顺序,建立组织部件音管与相关性机关的事情协同著作,采用稍许地的办法戒相关性机构和参谋的。

(五)使成为银行信誉卡事情发行物处理机制。。奇纳河付款清算协会应建立由银行信誉卡和法度贸易专家结合的风险责任发行物排解委员会,构想出争端排解顺序和必须使用的,如使关心法度法规,对使关心风险的审理和隔墙发生的争议、专业、刚要排解,预防性维修使关心党派的法定利息,助长风险尽快处理。

(六)至上的银行信誉卡清算机构事情规范。银行信誉卡清算机构该当接受《银行信誉卡清算条例》。,奇纳河付款清算构想出的人身自由规范的,构想出其烙印银行信誉卡的收单外包事情规范的,直言的隔墙相关性风险责任变得更好发行物处置。银行信誉卡事情风险事变使关心党派的对银行信誉卡清算机构风险责任审理和争议处置树或花草结果仍有争议的,它可以求教于给奇纳河清算清算协会。

三、提高自查整改和监视实行,担任精馏交易定购单

(1)担任家具条例。依靠机械力移动机构应至上的外包实行体系,银行信誉卡收集与外包飞机的捆绑反省,不足《征收实行办法》的,整改期自收到之日起3个月内完整的。,并开始在创纪录的求教于报道。。奇纳河人民银行用枝形叶脉刺绣花纹装饰可以经过O停止当场测试。,民事侵权行为人仍在,求婚增进整改盘问和处分办法。

(二)增多现场反省和现场监视力度。。奇纳河人民银行部门应使成为常例接管机构,十分默认和打扫区域内的外包事情。。奇纳河人民银行部门应实在手段责任,务银行信誉卡事情的付款机构(以下略号R),团体获名次人民银行部门该当处置、协同著作实行、风险实行和对立的事物支持零碎应片面反省,奇纳河人民银行部门营业获名次。奇纳河人民银行部门应珍视,即时沟通付款机构的事情合规性和风险INF,协同默想在的成绩和整合接管办法。人民银行副省级城市引起支店以上所述部门可以如权限内事情发展制约和接管必要,许可证奇纳河人民银行中锋支店及以下机构,如本预告必须使用的,有针对性的实行办法。

基调付款机构务银行信誉卡收集事情,年度征募新兵应孤独发展。、合格的内部审计机构对其银行信誉卡收单事情和收单事情外包的合规性及风险实行机制的无效性、健全性捆绑注释,在年度接管报道中镜子复核树或花草结果并附上。基调付款机构名单见《中人民银行就使成为付款机构年度接管报道体系的预告》(银发[2012]176号)。奇纳河人民银行将如付款事情付款。,适时装束基调付款机构名单。如商全体与会者,奇纳河人民银行的部门可能会建立。,参照是你这么说的嘛!盘问,使具有特性对立的事物清还证明书招致内部AUD。。

(三)增多对犯法行动的处分力度。。收买人违背了使关心必须使用的。,人民银行部门应如《非金融机构付款维修服务实行办法》(奇纳河人民银行令[2010]第2号解除)第三十八条、四分之一十二条、四分之一十三个的条、四分之一第十四条,随着《银行信誉卡收单事情实行办法》四分之一十八条、四分之一十九岁条、第五十项全能运动必须使用的是僵硬的处分。;测算表认真的的,如《炎黄子孙共和主义法》第四分之一十六条必须使用的,当前的担任相关性机构的董事、高级实行参谋的和对立的事物当前的责任参谋的该当同意处分。

奇纳河人民银行部门该当转发到褊狭的C、外资银行。手段中对决的成绩,请向奇纳河人民银行报道。。

奇纳河人民银行

20156月28日

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